پاسخ سریع: برای بستن حساب های بانکی مازاد، بانک مرکزی اکنون سامانه حسام را راه اندازی کرده است. کاربران می توانند پس از احراز هویت، حساب های خود در بانک های مختلف را مشاهده و درخواست بستن حساب غیرضروری را ثبت کنند. درخواست به بانک مربوطه ارسال می شود و در صورت نداشتن تعهد معوق یا مانع قانونی، حساب بسته و مانده آن به حساب پایه انتخابی کاربر منتقل می شود.

اگر قصد بستن حساب بانک ملی، ملت، رفاه، صادرات، کشاورزی، شهر، گردشگری، مهر ایران، سامان یا سایر بانک ها را دارید، ابتدا باید مشخص کنید حساب موردنظر فقط بلااستفاده است یا هنوز به خدماتی مانند وام، دسته چک، حقوق، یارانه، کارتخوان یا برداشت خودکار متصل است.

با راه اندازی سامانه حسام در ۱۳ مهر ۱۴۰۵، مسیر جدیدی برای مدیریت متمرکز حساب های بانکی اشخاص حقیقی ایجاد شده است. با این حال، ثبت درخواست در حسام به معنی بسته شدن بدون بررسی حساب نیست؛ بانک افتتاح کننده همچنان باید وضعیت تعهدات و محدودیت های آن حساب را بررسی کند.

آخرین به روز رسانی: سامانه حسام از حالت «طرح در دست توسعه» خارج شده و رسما رونمایی شده است. آدرس رسمی اعلام شده توسط بانک مرکزی hesam.cis.cbi.ir است.

سامانه جدید بستن حساب های بانکی مازاد چیست؟

بانک مرکزی در ۱۳ مهر ۱۴۰۵ سامانه مدیریت حساب های مازاد بانکی با نام حسام را رونمایی کرد. هدف این سامانه این است که اشخاص حقیقی بتوانند حساب های خود در بانک ها و موسسات اعتباری مختلف را از یک مسیر متمرکز مشاهده کنند و برای تعیین تکلیف حساب های اضافی، قدیمی یا فراموش شده درخواست بدهند.

پایه اطلاعات سامانه حسام، اطلاعات حساب های بانکی ثبت شده در شبکه بانکی است. بنابراین کاربر لازم نیست برای شناسایی اولیه حساب های خود به تک تک بانک ها مراجعه کند.

اگر هدفتان فقط ورود، پیدا کردن آدرس رسمی و آشنایی با خود سامانه است، راهنمای ورود به سامانه حسام بانک مرکزی را بخوانید.

نحوه بستن حساب بانکی غیر حضوری مرحله به مرحله

فرایند اصلی اعلام شده برای بستن حساب های مازاد در سامانه حسام به این صورت است:

  1. وارد سامانه رسمی حسام شوید.
  2. احراز هویت صاحب حساب را انجام دهید.
  3. فهرست حساب های بانکی خود را مشاهده کنید.
  4. حساب های ضروری و حساب های مازاد را از هم تفکیک کنید.
  5. حساب موردنظر برای بستن را انتخاب کنید.
  6. درخواست بستن حساب را ثبت کنید.
  7. در صورت نیاز، حسابی را به عنوان حساب پایه معرفی کنید.
  8. درخواست به صورت الکترونیکی برای بانک افتتاح کننده حساب ارسال می شود.
  9. بانک وجود بدهی، چک، تسهیلات، مسدودی و سایر موانع را بررسی می کند.
  10. در صورت نبود مانع، حساب بسته و مانده آن به حساب پایه منتقل می شود.
نکته مهم: درخواست بستن حساب با «بسته شدن قطعی حساب» یکسان نیست. بانک مربوطه باید ابتدا وضعیت حساب را بررسی کند.

اگر آموزش تصویری مشاهده حساب ها و مسیرهای فعلی بانک مرکزی را می خواهید، صفحه آموزش بستن و مشاهده حساب های بانکی را مشاهده کنید.

حساب پایه در سامانه حسام چیست؟

اگر حسابی که برای بستن انتخاب کرده اید دارای موجودی باشد، قرار نیست موجودی آن از بین برود. در فرایند اعلام شده برای حسام، کاربر یک حساب را به عنوان حساب پایه انتخاب می کند.

در صورت تایید درخواست توسط بانک، مانده حساب بسته شده به شماره حساب منتخب کاربر منتقل می شود.

بنابراین وجود موجودی مثبت به تنهایی مانع بستن حساب نیست؛ اما انتقال وجه و بستن نهایی باید از سوی بانک تایید شود.

چه حساب هایی ممکن است قابل بستن نباشند؟

وجود بعضی تعهدات یا سرویس های بانکی می تواند باعث رد یا متوقف شدن درخواست بستن حساب شود؛ از جمله:

  • حساب دارای دستور قضایی یا اجرایی
  • حساب مسدود شده
  • حساب دارای بدهی یا مانده منفی
  • حساب متصل به تسهیلات و اقساط
  • حساب جاری دارای دسته چک یا چک تعیین تکلیف نشده
  • حساب دارای ضمانت یا تعهد بانکی
  • حساب متصل به کارتخوان
  • حساب متصل به درگاه پرداخت
  • حساب مورد استفاده برای دریافت حقوق یا مستمری
  • حساب مورد استفاده برای دریافت یارانه یا پرداخت های دولتی
  • حساب دارای برداشت یا پرداخت خودکار
  • حساب دارای مغایرت هویتی

به همین دلیل بهتر است حسابی را فقط به دلیل «کم استفاده بودن» بدون بررسی وابستگی های آن نبندید.

بستن حساب بانک ملی غیر حضوری؛ از طریق بام یا حسام؟

عبارت هایی مانند بستن حساب بانک ملی از طریق بام، حذف حساب بانک ملی غیر حضوری و بستن حساب بانک ملی از طریق اینترنت زیاد جستجو می شوند.

نکته مهم این است که اکنون یک مسیر سراسری جدید برای حساب های مازاد ایجاد شده است: سامانه حسام بانک مرکزی. بنابراین اگر هدف شما تعیین تکلیف یک حساب قدیمی یا مازاد بانک ملی است، حسام یکی از اولین مسیرهایی است که باید بررسی کنید.

اگر در بام یا سایر خدمات بانک ملی گزینه مستقیمی برای بستن نوع حساب موردنظر شما وجود داشته باشد، شرایط همان خدمت ملاک است؛ اما نباید تصور کرد همه انواع حساب بانک ملی حتما از داخل بام و بدون بررسی قابل بسته شدن هستند.

آیا حساب مهربانی بانک ملی را می توان بست؟

اگر حساب شما به طرح مهربانی، تسهیلات، امتیاز وام یا تعهد دیگری متصل است، پیش از بستن باید وضعیت طرح و تعهدات مرتبط با آن مشخص شود. صرف بلااستفاده بودن ظاهری حساب برای بستن آن کافی نیست.

فرم بستن حساب بانک ملی لازم است؟

برای درخواست متمرکز حساب های مازاد در حسام، فرایند از داخل سامانه انجام می شود. اگر پرونده شما به دلیل نوع حساب نیازمند مراجعه یا فرم اختصاصی بانک ملی باشد، بانک مربوطه پس از بررسی مسیر لازم را مشخص می کند.

نحوه بستن حساب مازاد بانک ملت

برای بستن حساب بانک ملت غیر حضوری نیز می توانید ابتدا وضعیت حساب را در سامانه حسام بررسی کنید و در صورت امکان درخواست تعیین تکلیف آن را ثبت کنید.

اگر حساب بانک ملت دارای تسهیلات، ضمانت، دسته چک، بدهی، برداشت خودکار یا خدمات متصل باشد، بانک باید پیش از بستن حساب این موارد را بررسی کند.

بنابراین برای کوئری «نحوه بستن حساب مازاد بانک ملت» پاسخ کوتاه این است: حساب را در حسام شناسایی کنید، درخواست بستن را ثبت کنید و نتیجه بررسی بانک ملت را پیگیری کنید.

بستن حساب بانک رفاه غیر حضوری

حساب بانک رفاه نیز مانند سایر حساب های بانکی می تواند در فرایند متمرکز تعیین تکلیف حساب های مازاد قرار بگیرد. با این حال اگر حساب برای دریافت حقوق، مستمری یا خدمات مرتبط با سازمان تامین اجتماعی استفاده می شود، قبل از ثبت درخواست بستن حتما وضعیت آن را بررسی کنید.

بستن حسابی که محل دریافت مستمری یا پرداخت مستمر است بدون معرفی حساب جایگزین می تواند باعث اختلال در دریافت وجه شود.

بستن حساب بانک صادرات، کشاورزی، شهر، گردشگری، مهر ایران و سامان

اصل فرایند برای حساب های مازاد در بانک های مختلف مشابه است: شناسایی حساب، ثبت درخواست در مسیر رسمی، بررسی بانک و بستن حساب در صورت نبود مانع.

بانک مسیر پیشنهادی برای حساب مازاد نکته مهم
بانک صادرات بررسی و ثبت درخواست از مسیر حسام چک، وام و خدمات متصل بررسی شود.
بانک کشاورزی بررسی حساب در سامانه حسام تسهیلات یا تعهدات بانکی می تواند مانع بستن شود.
بانک شهر ثبت درخواست حساب مازاد از مسیر رسمی سرویس های متصل را قبل از بستن کنترل کنید.
بانک گردشگری بررسی حساب و ثبت درخواست در حسام تعیین تکلیف نهایی بر عهده بانک است.
بانک قرض الحسنه مهر ایران بررسی در حسام و سپس بانک مربوطه حساب دارای وام یا تعهد ابتدا باید تعیین تکلیف شود.
بانک سامان استفاده از مسیر متمرکز حسام برای حساب مازاد درگاه پرداخت یا خدمات متصل را بررسی کنید.

اگر درخواست شما در حسام قابل انجام نبود یا بانک آن را به دلیل نوع حساب رد کرد، باید روش اختصاصی همان بانک را پیگیری کنید.

نحوه بستن حساب های راکد و بلااستفاده

حساب راکد یا کم تراکنش لزوما حسابی نیست که بتوان آن را بدون بررسی حذف کرد. ابتدا باید مشخص شود حساب به چه خدماتی متصل است و آیا تعهدی روی آن وجود دارد یا خیر.

بانک مرکزی در زمان رونمایی حسام اعلام کرد تعداد بسیار زیادی حساب متعلق به اشخاص حقیقی در شبکه بانکی وجود دارد. همچنین در بررسی های اعلام شده، بخش قابل توجهی از حساب های مشمول تعیین تکلیف در دوره اخیر تراکنشی نداشته اند.

هدف از حسام این است که این حساب ها با تصمیم صاحب حساب تعیین تکلیف شوند و حساب های غیرضروری یا فراموش شده بدون مراجعه به شعب متعدد مدیریت شوند.

آیا داشتن حساب های بانکی زیاد ممنوع است؟

صرف داشتن چند حساب بانکی به معنی تخلف یا الزام فوری به بستن همه آنها نیست. هدف اصلی، تعیین تکلیف حساب های بلااستفاده و کاهش حساب های غیرضروری است.

بنابراین حسابی که برای وام، ضمانت، حقوق، یارانه، کسب و کار، چک یا خدمات مشخص استفاده می شود با یک حساب فراموش شده و بدون استفاده یکسان نیست.

قبل از بستن حساب بانکی چه کارهایی انجام دهیم؟

  • ریز تراکنش ها و صورت حساب های مورد نیاز را دریافت کنید.
  • وضعیت دسته چک و چک های صادرشده را بررسی کنید.
  • بدهی و تسهیلات حساب را کنترل کنید.
  • اگر حقوق یا مستمری دریافت می کنید، حساب جایگزین معرفی کنید.
  • اگر یارانه یا پرداخت دولتی به حساب واریز می شود، ابتدا حساب مقصد را اصلاح کنید.
  • برداشت های خودکار و اقساط را به حساب دیگری منتقل کنید.
  • کارتخوان و درگاه پرداخت را از حساب جدا یا به حساب دیگری منتقل کنید.
  • وضعیت حساب در پرونده مالیاتی را در صورت ارتباط با کسب و کار بررسی کنید.
  • حساب پایه را با دقت انتخاب کنید.

چرا درخواست بستن حساب بانکی رد می شود؟

وجود بدهی یا تسهیلات

اگر حساب به وام، اقساط یا تعهد مالی متصل باشد، ممکن است درخواست تا زمان تعیین تکلیف آن تایید نشود.

وجود دسته چک یا چک تعیین تکلیف نشده

حساب جاری دارای چک فعال معمولا نیازمند بررسی بیشتر بانک است و نمی توان بدون تعیین تکلیف تعهدات آن را بست.

مسدودی قضایی

اگر روی حساب دستور قضایی یا اجرایی وجود داشته باشد، ثبت درخواست توسط صاحب حساب به تنهایی برای رفع محدودیت کافی نیست.

حساب متصل به کارتخوان یا درگاه پرداخت

پیش از بستن، باید وضعیت سرویس پرداخت و در صورت لزوم اطلاعات پرونده مالیاتی اصلاح شود.

مغایرت اطلاعات هویتی

اگر اطلاعات قدیمی حساب با مشخصات هویتی فعلی تطابق نداشته باشد، ممکن است ابتدا نیاز به اصلاح اطلاعات در بانک باشد.

بستن حساب با موجودی امکان دارد؟

بله. طبق سازوکار اعلام شده برای حسام، وجود مانده حساب به تنهایی مانع بستن نیست. اگر بانک درخواست را تایید کند، مانده حساب به حساب پایه انتخاب شده توسط صاحب حساب انتقال پیدا می کند.

آیا پس از ثبت درخواست حساب فورا بسته می شود؟

خیر. ثبت درخواست فقط آغاز فرایند است. درخواست به بانک مربوطه ارسال می شود و بسته شدن نهایی منوط به بررسی تعهدات معوق و موانع قانونی است.

به همین دلیل، دریافت رسید یا ثبت موفق درخواست را نباید با بسته شدن قطعی حساب اشتباه گرفت.

نکات امنیتی هنگام بستن حساب بانکی آنلاین

  • برای حسام فقط از دامنه رسمی زیرمجموعه بانک مرکزی استفاده کنید.
  • به لینک های پیامکی ناشناس با عنوان «حذف حساب بانکی» اعتماد نکنید.
  • کد تایید ورود را به افراد دیگر ندهید.
  • رمز کارت، CVV2، رمز پویا و تاریخ انقضا را در صفحات ناشناس وارد نکنید.
  • برای بستن حساب به شماره کارت شخصی وجه واریز نکنید.
  • اگر از رایانه عمومی استفاده می کنید، پس از پایان کار کاملا از حساب خارج شوید.
هشدار: سامانه رسمی حسام زیرمجموعه دامنه بانک مرکزی است. سایت هایی که از نام هایی مانند «سامانه حذف حساب»، «سامانه مسدود کردن حساب» یا «حسام فوری» استفاده می کنند لزوما ارتباطی با بانک مرکزی ندارند.

چرا بانک مرکزی به دنبال کاهش حساب های مازاد است؟

در زمان رونمایی سامانه حسام اعلام شد بیش از ۶۵۰ میلیون حساب متعلق به اشخاص حقیقی در شبکه بانکی وجود دارد و هدف گذاری بانک مرکزی کاهش تدریجی این تعداد است.

اهداف اعلام شده شامل کاهش حساب های بلااستفاده، افزایش شفافیت مالی، مقابله با حساب های اجاره ای و کاهش زمینه سوء استفاده از حساب های قدیمی است.

با این حال این موضوع به معنی بستن اجباری هر حساب کم تراکنش نیست؛ حسام برای تعیین تکلیف حساب ها توسط صاحب حساب ایجاد شده است.

سوالات متداول درباره بستن حساب بانکی

سامانه بستن حساب بانکی چیست؟

سامانه حسام بانک مرکزی برای مشاهده، مدیریت و ثبت درخواست بستن حساب های بانکی مازاد اشخاص حقیقی راه اندازی شده است.

برای بستن حساب بانک ملی از طریق اینترنت چه کار کنیم؟

برای حساب های مازاد ابتدا سامانه حسام را بررسی کنید. بسته شدن نهایی حساب بانک ملی پس از بررسی شرایط حساب توسط بانک انجام می شود.

آیا می توان حساب بانک ملی را از طریق بام بست؟

امکانات بام بسته به نوع حساب و خدمات فعال ممکن است متفاوت باشد. برای تعیین تکلیف متمرکز حساب های مازاد، بانک مرکزی سامانه حسام را معرفی کرده است.

نحوه بستن حساب مازاد بانک ملت چیست؟

حساب را در سامانه حسام بررسی و در صورت امکان درخواست بستن آن را ثبت کنید. بانک ملت پس از بررسی بدهی، تسهیلات، چک و سایر محدودیت ها نتیجه را مشخص می کند.

آیا بستن حساب بانکی کاملا غیر حضوری شده است؟

حسام امکان ثبت و انجام فرایند تعیین تکلیف حساب های مازاد بدون مراجعه اولیه به شعب را فراهم کرده است، اما در حساب های دارای مانع یا شرایط خاص ممکن است اقدامات تکمیلی از سوی بانک لازم باشد.

اگر حساب موجودی داشته باشد چه می شود؟

در صورت تایید بستن حساب، مانده آن به حساب پایه ای که کاربر انتخاب کرده منتقل می شود.

حساب پایه چیست؟

حساب منتخب صاحب حساب است که مانده حساب بسته شده در صورت تایید بانک به آن منتقل می شود.

آیا حساب دارای وام قابل بستن است؟

وجود تسهیلات یا تعهد بانکی می تواند مانع بستن حساب باشد و ابتدا باید وضعیت آن توسط بانک بررسی شود.

آیا حساب دارای دسته چک قابل بستن است؟

تا زمانی که تعهدات مرتبط با دسته چک و چک های صادرشده تعیین تکلیف نشده باشد، بانک می تواند درخواست بستن حساب را رد کند.

آیا دریافت کد پیگیری یعنی حساب بسته شده است؟

خیر. ثبت درخواست و دریافت رسید به معنی بسته شدن نهایی نیست و نتیجه پس از بررسی بانک مشخص می شود.

حساب راکد را چگونه ببندیم؟

ابتدا حساب را در حسام شناسایی کنید، وابستگی ها و تعهدات آن را بررسی کنید و سپس در صورت امکان درخواست بستن حساب را ثبت کنید.

جمع بندی

برای بستن حساب های بانکی مازاد اکنون سامانه حسام بانک مرکزی راه اندازی شده است. این سامانه امکان مشاهده متمرکز حساب ها و ثبت درخواست بستن حساب های غیرضروری را فراهم می کند؛ اما تصمیم نهایی درباره هر حساب پس از بررسی بانک افتتاح کننده انجام می شود.

اگر قصد بستن حساب بانک ملی، ملت، رفاه، صادرات، کشاورزی، شهر، گردشگری، مهر ایران، سامان یا بانک دیگری را دارید، پیش از ثبت درخواست حتما وضعیت وام، چک، حقوق، یارانه، کارتخوان، درگاه پرداخت و سایر خدمات متصل را بررسی کنید.