اگر کارفرما ندارید و می خواهید شخصا برای خود سابقه تامین اجتماعی ایجاد کنید، بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی یکی از روش های بیمه شدن به صورت خویش فرما است. در این نوع بیمه، خود فرد حق بیمه را پرداخت می کند و با توجه به نوع قرارداد می تواند از پوشش هایی مانند بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی و خدمات درمانی استفاده کند.
در این راهنما مبلغ بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵، تفاوت نرخ ها، وضعیت بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، دفترچه درمانی، کمک هزینه های درمانی و مراحل ثبت نام و انعقاد قرارداد را بررسی می کنیم.
بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی چیست؟
بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد برای افرادی در نظر گرفته شده است که رابطه کارگری و کارفرمایی ندارند و کارفرمایی برای آنها حق بیمه پرداخت نمی کند.
صاحبان کسب و کار، فروشندگان، فریلنسرها، تعمیرکاران، مشاغل خانگی، هنرمندان و سایر افرادی که به صورت مستقل فعالیت می کنند، در صورت داشتن شرایط می توانند برای این نوع بیمه درخواست ثبت کنند.
مهم ترین تفاوت نرخ های مختلف بیمه مشاغل آزاد در نوع تعهدات آنهاست. بنابراین فقط مبلغ کمتر نباید معیار انتخاب باشد.
مبلغ و نرخ بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵
براساس جدول جدید، سهم پرداختی متقاضی در قراردادهای مختلف بین ۱۴ تا ۲۷ درصد است. مبلغ ماهانه اعلام شده برای هر گزینه نیز متفاوت است.
ارقام بالا براساس جدول جدید اعلام شده برای بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵ درج شده اند. مبلغ نهایی قرارداد هر فرد را سامانه تامین اجتماعی با توجه به دستمزد مبنا و وضعیت قرارداد محاسبه می کند؛ بنابراین مبلغ نمایش داده شده در سامانه ملاک پرداخت است.
تفاوت پوشش بیمه مشاغل آزاد ۱۴، ۱۸، ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد
تفاوت نرخ های بیمه مشاغل آزاد فقط در مبلغ پرداختی نیست. هر نرخ مجموعه متفاوتی از تعهدات را پوشش می دهد.
بیمه مشاغل آزاد ۱۴ درصد
در این گزینه، بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی تحت پوشش قرار دارد. ازکارافتادگی، دفترچه درمانی و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول جدید در این نرخ وجود ندارد.
بیمه مشاغل آزاد ۱۸ درصد
نرخ ۱۸ درصد علاوه بر بازنشستگی و فوت، ازکارافتادگی را نیز پوشش می دهد. با این حال دفترچه درمانی و کمک هزینه هایی مانند عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو در این گزینه درج نشده است.
بیمه مشاغل آزاد ۲۱ درصد
نرخ ۲۱ درصد شامل بازنشستگی، فوت بعد از بازنشستگی، دفترچه درمانی و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول است.
در این نرخ، فوت قبل از بازنشستگی و ازکارافتادگی تحت پوشش قرار ندارد.
بیمه مشاغل آزاد ۲۳ درصد
این نرخ شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی، دفترچه درمانی و کمک هزینه هایی مانند عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو است.
پوشش ازکارافتادگی در نرخ ۲۳ درصد وجود ندارد.
بیمه مشاغل آزاد ۲۷ درصد
نرخ ۲۷ درصد گسترده ترین مجموعه تعهدات را در جدول جدید دارد و شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی، ازکارافتادگی، دفترچه درمانی و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول است.
دفترچه درمان و کمک هزینه عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو
در جدول جدید بیمه مشاغل آزاد، دفترچه درمانی و پرداخت کمک هزینه برخی خدمات درمانی به صورت دو مزیت جداگانه نمایش داده شده اند.
براساس این جدول، هر دو مزیت برای نرخ های ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد فعال هستند و برای نرخ های ۱۴ و ۱۸ درصد وجود ندارند.
در جدول منتشر شده به مواردی مانند عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو اشاره شده است. میزان، سقف، شرایط استفاده و مدارک مورد نیاز هر خدمت تابع ضوابط تامین اجتماعی است.
بنابراین اگر خدمات درمانی برای شما یا افراد تحت تکفل اهمیت دارد، هنگام انتخاب قرارداد فقط وجود عبارت «درمان» را بررسی نکنید و وضعیت دفترچه و سایر حمایت های درمانی را نیز در قرارداد خود ببینید.
آیا بیمه مشاغل آزاد ۱۲ درصد حذف شده است؟
در ساختار جدید قراردادهای بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد، گزینه مستقل قدیمی ۱۲ درصد در بین نرخ های جدید دیده نمی شود و سهم پرداختی متقاضی از ۱۴ درصد آغاز می شود.
در قرارداد ۱۴ درصد جدید، با اضافه شدن سهم دولت، نرخ کل قرارداد ۱۶ درصد است.
صرفا به دلیل اعلام نرخ های جدید قرارداد قبلی خود را لغو نکنید. ابتدا نرخ قبض، وضعیت قرارداد و امکان ادامه بیمه پردازی را در سامانه تامین اجتماعی بررسی کنید.
مبلغ حق بیمه مشاغل آزاد چگونه محاسبه می شود؟
مبلغ حق بیمه فقط به درصد انتخابی بستگی ندارد. دستمزد مبنای قرارداد نیز در مبلغ نهایی موثر است.
از مهم ترین عوامل موثر بر مبلغ حق بیمه می توان به نرخ انتخابی، دستمزد مبنا، شرایط قرارداد و نوع پوشش های انتخاب شده اشاره کرد.
برای مشاهده روش پرداخت قبض و دریافت رسید می توانید راهنمای پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد و اختیاری را ببینید.
شرایط ثبت نام بیمه مشاغل آزاد
- متقاضی باید شرایط سنی بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را داشته باشد.
- افراد تا ۵۰ سال معمولا بدون نیاز به سابقه قبلی امکان ثبت درخواست دارند.
- افراد بالای ۵۰ سال باید به اندازه مازاد سن نسبت به ۵۰ سال سابقه قبلی داشته باشند.
- شماره موبایل مورد استفاده برای ورود و احراز هویت باید متعلق به متقاضی باشد.
- در زمان انعقاد قرارداد باید نرخ، دستمزد مبنا و نوع پوشش انتخاب شود.
- برای بعضی پوشش های دارای ازکارافتادگی ممکن است معاینه پزشکی درخواست شود.
مدارک و اطلاعات مورد نیاز
- کد ملی و اطلاعات هویتی
- شماره موبایل به نام متقاضی
- کد پستی و نشانی
- اطلاعات سابقه بیمه در صورت وجود
- عنوان شغل و اطلاعات فعالیت
- مجوز شغلی در صورت درخواست سامانه
- اطلاعات افراد تحت تکفل در صورت نیاز
- کارت بانکی برای پرداخت حق بیمه
آموزش ثبت نام بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی
ثبت درخواست و انعقاد قرارداد از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی انجام می شود.
مرحله اول: ورود به سامانه تامین اجتماعی
ابتدا وارد سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی شوید.
مرحله دوم: ورود با شماره موبایل
روش ورود مورد نظر را انتخاب کرده و کد تایید ارسال شده به شماره موبایل را وارد کنید.
مرحله سوم: ورود به بخش انعقاد قرارداد
از قسمت خدمات بیمه شدگان، گزینه مربوط به انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد را انتخاب کنید.
مرحله چهارم: تایید قوانین
مقررات قرارداد را مطالعه و در صورت پذیرش تایید کنید.
مرحله پنجم: بررسی اطلاعات متقاضی
اطلاعات هویتی و بیمه ای نمایش داده شده را بررسی کنید.
مرحله ششم: تکمیل اطلاعات قرارداد
نشانی، کد پستی، اطلاعات تماس، عنوان شغل و سایر اطلاعات خواسته شده را وارد کنید.
مرحله هفتم: انتخاب نرخ بیمه
در این مرحله باید نوع قرارداد را انتخاب کنید. قبل از انتخاب به بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی، دفترچه و خدمات درمانی توجه کنید.
نرخ های ۱۴ و ۱۸ درصد فاقد دفترچه و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول هستند، در حالی که نرخ های ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد این خدمات را دارند.
مرحله هشتم: تعیین دستمزد مبنا
دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه را مشخص کنید. مبلغ انتخابی روی میزان حق بیمه و محاسبات مربوط به مستمری آینده موثر است.
مرحله نهم: تایید قرارداد
نوع بیمه، نرخ، دستمزد مبنا و مبلغ حق بیمه را بررسی کرده و قرارداد را تایید کنید.
کافی نتی امکان ثبت و پیگیری غیرحضوری درخواست قرارداد تامین اجتماعی را فراهم کرده است.
مشاهده خدمت ثبت و انعقاد قرارداد بیمه تامین اجتماعی
بیمه مشاغل آزاد شامل چه مواردی نمی شود؟
- بیمه بیکاری در این نوع بیمه وجود ندارد.
- همه مزایای بیمه اجباری کارگران در بیمه مشاغل آزاد ارائه نمی شود.
- ازکارافتادگی فقط در نرخ هایی وجود دارد که در قرارداد آن درج شده باشد.
- دفترچه و حمایت های درمانی فقط در گزینه های دارای این پوشش ارائه می شوند.
جمع بندی
در سال ۱۴۰۵، بیمه مشاغل آزاد با سهم های ۱۴، ۱۸، ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد ارائه می شود. مبلغ ماهانه اعلام شده از حدود ۳ میلیون و ۱۳۳ هزار تومان شروع می شود و در نرخ ۲۷ درصد به حدود ۶ میلیون و ۴۳ هزار تومان می رسد.
اما تفاوت مهم فقط مبلغ نیست. بعضی گزینه ها ازکارافتادگی ندارند، بعضی فوت قبل از بازنشستگی را پوشش نمی دهند و دفترچه و کمک هزینه هایی مانند عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو نیز فقط در نرخ های مشخصی در جدول جدید درج شده است.
بنابراین پیش از تایید قرارداد، پوشش های هر نرخ و مبلغ نهایی نمایش داده شده در سامانه تامین اجتماعی را بررسی کنید.
سوالات متداول بیمه مشاغل آزاد
مبلغ بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
مبلغ ماهانه اعلام شده برای نرخ ۱۴ درصد ۳۱,۳۳۱,۶۲۹ ریال و برای نرخ ۲۷ درصد ۶۰,۴۲۵,۲۸۵ ریال است. مبلغ نهایی قرارداد هر فرد در سامانه تامین اجتماعی محاسبه می شود.
کدام بیمه مشاغل آزاد دفترچه درمانی دارد؟
براساس جدول جدید، نرخ های ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد دارای دفترچه درمانی هستند و نرخ های ۱۴ و ۱۸ درصد دفترچه درمانی ندارند.
کدام نرخ شامل کمک هزینه عینک و دندانپزشکی است؟
در جدول جدید، امکان استفاده از کمک هزینه های درج شده برای عینک، دندانپزشکی، ویزیت و دارو برای نرخ های ۲۱، ۲۳ و ۲۷ درصد علامت خورده است. شرایط و سقف پرداخت هر خدمت تابع مقررات تامین اجتماعی است.
بیمه ۱۸ درصد چه پوششی دارد؟
نرخ ۱۸ درصد شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی و ازکارافتادگی است، اما دفترچه و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول جدید را ندارد.
بیمه ۲۱ درصد چه پوششی دارد؟
این نرخ شامل بازنشستگی، فوت بعد از بازنشستگی، دفترچه درمانی و کمک هزینه های درمانی درج شده در جدول است، اما فوت قبل از بازنشستگی و ازکارافتادگی ندارد.
کامل ترین نرخ بیمه مشاغل آزاد کدام است؟
از نظر پوشش های درج شده در جدول جدید، نرخ ۲۷ درصد شامل بازنشستگی، فوت قبل و بعد از بازنشستگی، ازکارافتادگی، دفترچه و کمک هزینه های درمانی است.
آیا بیمه مشاغل آزاد شامل بیمه بیکاری می شود؟
خیر. بیمه بیکاری از تعهدات بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد نیست.
نظرات (0)
هنوز نظری ثبت نشده