پاسخ سریع: سقف وام خرید یا ساخت مسکن بانک مسکن از محل اوراق در سال ۱۴۰۵ برای متقاضی انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان، مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و سایر مناطق ۶۰۰ میلیون تومان است. سقف وام دو نفر از بستگان در این مناطق به ترتیب ۲ میلیارد، ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون و ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. وام جعاله تعمیر مسکن نیز تا ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
نکته بسیار مهم: عبارت «وام روی سند خانه» ممکن است باعث سوء برداشت شود. بانک مسکن معمولا صرفا به دلیل داشتن یک سند ملکی، وام نقدی با مصرف آزاد پرداخت نمی کند. این تسهیلات برای هدف مشخصی مانند خرید، ساخت یا تعمیر مسکن پرداخت می شود و سند ملک خریداری شده یا ملک مورد تایید بانک در رهن قرار می گیرد.
آخرین بروزرسانی: ۱۷ شهریور ۱۴۰۵
سقف های جدید تسهیلات بانک مسکن به شبکه شعب ابلاغ شده است. افرادی که پرونده آنها در حال بررسی است اما قراردادشان هنوز قطعی نشده، می توانند با ارائه درخواست جدید از سقف های افزایش یافته استفاده کنند.
فهرست مطالب
مبلغ وام مسکن با سند خانه در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
مبلغ وام مسکن با سند خانه به محل ملک، تعداد متقاضیان، نوع تسهیلات، ارزش کارشناسی خانه و توان بازپرداخت بستگی دارد. سقف های زیر مربوط به تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم است.
| محل ملک | وام انفرادی | وام دو نفر از بستگان | جعاله تعمیر |
|---|---|---|---|
| تهران | ۱ میلیارد تومان | ۲ میلیارد تومان | تا ۴۰۰ میلیون تومان |
| مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان | تا ۴۰۰ میلیون تومان |
| سایر مناطق شهری | ۶۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان | تا ۴۰۰ میلیون تومان |
منظور از تسهیلات دو نفره فقط زن و شوهر نیست. طبق ابلاغ بانک مسکن، زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر می توانند با رعایت شرایط بانک از سقف تسهیلات دو نفره استفاده کنند.
شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه ۱۴۰۵
برای دریافت سقف وام، داشتن سند به تنهایی کافی نیست. بانک وضعیت اعتباری متقاضی، درآمد، مشخصات ملک و قابلیت ترهین سند را بررسی می کند.
- متقاضی باید حداقل ۱۸ سال داشته و از نظر قانونی مجاز به انجام معامله باشد.
- نباید چک برگشتی رفع سوء اثر نشده یا بدهی غیرجاری بانکی داشته باشد.
- توان پرداخت اقساط باید با فیش حقوقی، گواهی اشتغال، جواز کسب، گردش حساب یا مدارک درآمدی تایید شود.
- ملک باید دارای سند رسمی، قابل استعلام و قابل ترهین باشد.
- ارزش کارشناسی ملک باید برای پوشش مبلغ تسهیلات کافی باشد.
- ملک نباید در توقیف یا بازداشت باشد یا مشکل جدی حقوقی و ثبتی داشته باشد.
- مشخصات سند، پایان کار و صورت مجلس تفکیکی نباید مغایرت موثر داشته باشند.
- متقاضی باید اوراق مورد نیاز را تهیه و هزینه های کارشناسی، دفترخانه و تشکیل پرونده را پرداخت کند.
ثبت صحیح مشخصات ملک در سامانه املاک و اسکان نیز اهمیت دارد. اگر اطلاعات اقامت یا مالکیت شما ناقص یا اشتباه باشد، بهتر است قبل از تشکیل پرونده آن را اصلاح کنید.
تفاوت وام خرید مسکن با وام نقدی روی سند خانه
وام خرید مسکن بانک مسکن برای خرید یک واحد مسکونی پرداخت می شود و معمولا سند همان ملکی که خریداری می کنید در رهن بانک قرار می گیرد. بنابراین لازم نیست قبل از خرید خانه، حتما ملک دیگری به نام شما باشد.
اما اگر از قبل خانه دارید و می خواهید فقط با گرو گذاشتن سند، پول نقد با مصرف آزاد دریافت کنید، نباید تصور کنید وام اوراق بانک مسکن همان خدمت است. بانک باید هدف تسهیلات را در قالب یکی از طرح های خرید، ساخت، تعمیر یا سایر طرح های مصوب بپذیرد.
طرح جدید وام بانک مسکن ۱۴۰۵ شامل چه مواردی است؟
- وام خرید مسکن: برای خرید واحد مسکونی و ترهین سند همان ملک.
- وام ساخت مسکن: برای احداث واحد مسکونی با سند زمین، پروانه و مدارک پروژه.
- وام جعاله: برای تعمیر، تکمیل یا بازسازی خانه.
- وام دو نفره بستگان: برای خرید مشارکتی توسط دو نفر از بستگان مورد قبول بانک.
سود و اقساط وام مسکن بانک مسکن در سال ۱۴۰۵
نرخ سود اعلام شده برای تسهیلات خرید، ساخت و جعاله از محل اوراق ۲۲.۵ درصد است. دوره بازپرداخت وام خرید در روش ساده می تواند تا ۱۲ سال باشد. مبلغ دقیق قسط پس از مشخص شدن مبلغ نهایی تسهیلات و روش بازپرداخت توسط شعبه محاسبه می شود.
| مبلغ تسهیلات | مدت فرضی | قسط تقریبی ماهانه |
|---|---|---|
| ۱ میلیارد تومان | ۱۲ سال | حدود ۲۰ میلیون و ۱۴۰ هزار تومان |
| ۲ میلیارد تومان | ۱۲ سال | حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان |
| جعاله ۴۰۰ میلیون تومان | ۵ سال | حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۰ هزار تومان |
این اقساط تقریبی هستند و ممکن است با توجه به روش بازپرداخت، تاریخ انعقاد قرارداد و محاسبات شعبه تفاوت داشته باشند.
برای وام مسکن جدید چند برگه اوراق لازم است؟
هر برگه اوراق تسهیلات مسکن معمولا معادل دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات است. بنابراین تعداد تقریبی اوراق مورد نیاز به صورت زیر محاسبه می شود:
- وام ۱ میلیارد تومانی: حدود ۲۰۰۰ برگه
- وام ۸۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۶۰۰ برگه
- وام ۶۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۲۰۰ برگه
- وام ۲ میلیارد تومانی: حدود ۴۰۰۰ برگه
- جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی: حدود ۸۰۰ برگه
- وام ۲ میلیاردی همراه جعاله: مجموعا حدود ۴۸۰۰ برگه
مدارک لازم برای وام بانک مسکن با سند خانه
| دسته مدارک | مدارک مورد نیاز |
|---|---|
| هویتی | اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضیان و مدارک اثبات نسبت در وام دو نفره |
| ملکی | سند رسمی، بنچاق، مبایعه نامه، پایان کار، صورت مجلس تفکیکی و استعلام های ثبتی |
| درآمدی | فیش حقوقی، گواهی اشتغال و کسر از حقوق، جواز کسب، گردش حساب یا مدارک شغلی |
| ساخت مسکن | سند زمین، پروانه ساخت، نقشه و مدارک فنی مورد تایید بانک |
| بانکی | فرم درخواست، نتیجه اعتبارسنجی، اوراق تسهیلات و مدارک ضمانتی تکمیلی در صورت درخواست شعبه |
چه سندی برای گرفتن وام روی خانه قابل قبول است؟
پذیرش نهایی سند با بانک و کارشناس رسمی است، اما در حالت معمول ملک باید سند رسمی قابل استعلام و امکان قرار گرفتن در رهن بانک را داشته باشد.
- ملک نباید توقیف یا بازداشت شده باشد.
- سند نباید در رهن بانک یا طلبکار دیگری باشد؛ مگر اینکه امکان فک یا انتقال رهن فراهم شود.
- مالکیت فروشنده باید با اطلاعات ثبتی مطابقت داشته باشد.
- ملک باید پایان کار و مدارک قابل قبول شهرداری داشته باشد.
- ارزش کارشناسی خانه باید با مبلغ وام تناسب داشته باشد.
- کاربری، قدمت و وضعیت فنی بنا باید با ضوابط بانک سازگار باشد.
آیا با سند زمین می توان وام مسکن گرفت؟
سند زمین معمولا برای وام خرید واحد آماده کافی نیست؛ اما اگر متقاضی وام ساخت باشد، سند زمین همراه با پروانه ساخت و مدارک پروژه بررسی می شود. نوع کاربری، موقعیت زمین و قابلیت ترهین باید به تایید بانک برسد.
مراحل ثبت نام و دریافت وام مسکن با سند خانه
- انتخاب نوع تسهیلات: مشخص کنید وام را برای خرید، ساخت یا تعمیر خانه می خواهید.
- مراجعه به شعبه: سقف قابل دریافت، شرایط ملک، تعداد اوراق و مدارک را استعلام کنید.
- بررسی اعتبار: وضعیت بدهی بانکی، چک برگشتی و توان پرداخت اقساط بررسی می شود.
- تکمیل مدارک: مدارک هویتی، درآمدی و ملکی را تحویل دهید.
- خرید اوراق: پس از تایید اولیه شعبه، تعداد مورد نیاز اوراق را تهیه کنید.
- کارشناسی ملک: کارشناس بانک ارزش، وضعیت فنی و قابلیت ترهین ملک را بررسی می کند.
- تنظیم قرارداد: پس از تایید نهایی، قرارداد بانکی و سند رهنی در دفترخانه تنظیم می شود.
- پرداخت تسهیلات: وجه وام خرید معمولا براساس ضوابط بانک در فرایند معامله پرداخت می شود.
بررسی مدارک و ثبت درخواست وام بانک مسکن
اگر برای بررسی مدارک، ثبت اطلاعات یا پیگیری مراحل پرونده نیاز به راهنمایی دارید، درخواست خود را برای کارشناسان کافی نتی ارسال کنید.
ارسال درخواست بررسیافزایش وام مسکن برای خانواده های دارای فرزند
تمام متقاضیان، بدون الزام به خانه اولی بودن، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال می توانند مشمول افزایش ۲۵ درصدی سقف وام خرید و جعاله شوند. این افزایش حداکثر برای چهار فرزند محاسبه می شود.
شرط استفاده از این امتیاز آن است که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند بیشتر از ۲.۵ نباشد. احراز شرایط و محاسبه سقف نهایی توسط بانک مسکن انجام می شود.
دلایل رد شدن وام با سند ملکی بانک مسکن
- وجود چک برگشتی فعال یا بدهی معوق بانکی
- کافی نبودن درآمد برای پرداخت اقساط
- پایین بودن ارزش کارشناسی ملک
- در رهن یا توقیف بودن سند
- مغایرت سند با پایان کار یا مشخصات واقعی ملک
- نقص مدارک هویتی، شغلی یا ملکی
- وجود مشکل حقوقی، ثبتی یا اختلاف مالکیت
- خرید اوراق نامعتبر یا نامتناسب با پرونده
تفاوت وام خرید مسکن با وام ودیعه مسکن
وام خرید مسکن برای خرید خانه پرداخت می شود و سند ملک در رهن بانک قرار می گیرد؛ اما وام ودیعه برای کمک به تامین پول پیش مستاجران است. اگر مستاجر هستید و قصد خرید خانه ندارید، شرایط و نحوه ثبت نام را در راهنمای وام ودیعه مسکن بررسی کنید.
سوالات متداول وام مسکن با سند خانه ۱۴۰۵
روی سند خانه چقدر وام می دهند؟
مبلغ ثابتی صرفا بابت داشتن سند پرداخت نمی شود. در تسهیلات خرید و ساخت بانک مسکن، سقف انفرادی بسته به شهر بین ۶۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان و سقف دو نفره بین ۱.۲ تا ۲ میلیارد تومان است.
وام ۵۰۰ میلیونی با سند ملکی بانک مسکن هنوز پرداخت می شود؟
سقف قبلی وام انفرادی تهران ۵۰۰ میلیون تومان بود، اما در ابلاغ جدید سال ۱۴۰۵ به یک میلیارد تومان افزایش یافته است. مبلغ نهایی به تایید شعبه و ارزش ملک بستگی دارد.
آیا وام با سند ملکی بدون ضامن است؟
سند ملک وثیقه اصلی تسهیلات است؛ اما این موضوع به معنی حذف کامل بررسی درآمد یا تضمین های تکمیلی نیست. شعبه می تواند براساس نتیجه اعتبارسنجی، مدارک درآمدی یا تضمین تکمیلی درخواست کند.
برای دریافت وام خرید مسکن باید از قبل خانه داشته باشیم؟
خیر. در وام خرید مسکن، سند خانه ای که خریداری می شود پس از تایید بانک در رهن قرار می گیرد. داشتن ملک دیگری قبل از درخواست، شرط عمومی این وام نیست.
ثبت نام وام بانک مسکن اینترنتی است؟
بخشی از بررسی و دریافت اطلاعات ممکن است از طریق خدمات غیرحضوری بانک انجام شود، اما تشکیل پرونده، کارشناسی ملک و تنظیم سند رهنی نیازمند هماهنگی با شعبه بانک و دفترخانه است.
قسط وام ۲ میلیاردی مسکن چقدر است؟
با نرخ سود ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت ۱۲ ساله، قسط وام ۲ میلیارد تومانی حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان در ماه برآورد می شود. قسط جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی جداگانه محاسبه خواهد شد.
آیا پرونده های قبلی شامل مبلغ جدید می شوند؟
اگر قرارداد تسهیلات در شعبه هنوز منعقد و قطعی نشده باشد، متقاضی می تواند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، استفاده از سقف افزایش یافته را پیگیری کند.
منابع
جمع بندی
در سال ۱۴۰۵ سقف وام خرید و ساخت بانک مسکن برای متقاضی انفرادی به ۶۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد تومان و برای دو نفر از بستگان به ۱.۲ تا ۲ میلیارد تومان رسیده است. جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی نیز می تواند به این مبلغ اضافه شود. با این حال، سقف اسمی به معنی تایید قطعی نیست و مبلغ نهایی پس از اعتبارسنجی، بررسی درآمد، کارشناسی ملک و تایید قابلیت ترهین سند مشخص می شود.
نظرات (0)
هنوز نظری ثبت نشده