تفاوت بیمه مشاغل آزاد و اختیاری چیست؟ فرق بین بیمه اختیاری و مشاغل آزاد + مقایسه کامل

• تعریف بیمه مشاغل آزاد
• تعریف بیمه اختیاری
• تفاوت های اصلی بین بیمه مشاغل آزاد و اختیاری
• نتیجه گیری
• سوالات متداول

بیمه مشاغل آزاد و بیمه اختیاری هر دو زیرمجموعه پوشش های خویش فرما در سازمان تامین اجتماعی هستند و برای افرادی طراحی شده اند که کارفرما ندارند یا رابطه استخدامی فعال ندارند. مهم ترین تفاوت این دو بیمه در نوع پوشش درمان، نرخ حق بیمه، شرط سابقه و نحوه ادامه بیمه است. در ادامه، دقیق و مرتب توضیح می دهیم تا اگر در گوگل دنبال «تفاوت بیمه مشاغل آزاد و اختیاری» یا «فرق بین بیمه مشاغل آزاد و اختیاری» هستید، سریع به نتیجه برسید.

تعریف بیمه مشاغل آزاد

بیمه مشاغل آزاد (صاحبان حرف و مشاغل آزاد) برای افرادی است که به صورت مستقل کار می کنند؛ یعنی ممکن است خودشان به تنهایی کار کنند یا کارگر داشته باشند، اما تحت پوشش بیمه اجباری یک کارفرما نیستند. این بیمه معمولا با یکی از نرخ های 12 درصد، 14 درصد یا 18 درصد انتخاب می شود و هر نرخ، سطح تعهدات متفاوتی دارد:

• نرخ 12 درصد: پوشش بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی.
• نرخ 14 درصد: پوشش بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی.
• نرخ 18 درصد (کامل): پوشش بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی کلی.

نکته مهم: در بیمه مشاغل آزاد، اگر خدمات درمانی تامین اجتماعی را هم بخواهید، باید علاوه بر حق بیمه، سرانه درمان را برای خود و افراد تحت تکفل پرداخت کنید (سرانه درمان هر سال رقم ثابت جداگانه دارد).

تعریف بیمه اختیاری

بیمه اختیاری مخصوص افرادی است که قبلا سابقه بیمه پردازی داشته اند و حالا به دلیل قطع اشتغال یا نبود کارفرما می خواهند بیمه خود را ادامه دهند. شرط کلیدی این بیمه داشتن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه معتبر برای بازنشستگی است.

نرخ بیمه اختیاری معمولا 27 درصد دستمزد مبناست و با انعقاد قرارداد و پرداخت منظم حق بیمه، فرد می تواند از بازنشستگی، ازکارافتادگی، فوت و درمان بهره مند شود. یک مزیت مهم این است که بیمه شدگان اختیاری (و مستمری بگیرانی که ادامه بیمه اختیاری داشته اند) مانند بیمه شدگان اجباری از پرداخت فرانشیز درمانی معاف می شوند.

نکته پرداخت: بعد از شروع بیمه، حق بیمه هر ماه باید حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد پرداخت شود؛ در غیر این صورت قرارداد از تاریخ عدم پرداخت لغو می شود و ادامه بیمه منوط به درخواست جدید و موافقت سازمان خواهد بود.

جهت راهنمای کامل پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد و اختیاری تامین اجتماعی به صفحه زیر مراجعه کنید :
حق بیمه تامین اجتماعی

تفاوت های اصلی بین بیمه مشاغل آزاد و اختیاری

• هدف و مخاطب:
  مشاغل آزاد برای افرادی است که شغل مستقل دارند (با مجوز یا تشخیص سازمان) و می خواهند از ابتدا یا به عنوان خویش فرما بیمه شوند؛
  بیمه اختیاری برای کسانی است که سابقه قبلی دارند و فقط می خواهند بیمه را ادامه دهند.
• نرخ حق بیمه:
  مشاغل آزاد نرخ های انتخابی 12، 14 یا 18 درصد دارد؛
  بیمه اختیاری نرخ ثابت 27 درصد دارد.
• پوشش درمان:
  در مشاغل آزاد درمان به صورت خودکار داخل نرخ 12/14/18 نیست و اگر درمان بخواهید باید سرانه درمان جداگانه پرداخت کنید؛
  در بیمه اختیاری درمان جزو تعهدات است و از نظر فرانشیز، وضعیت مشابه بیمه اجباری دارد.
• پوشش ازکارافتادگی:
  در مشاغل آزاد فقط در نرخ 18 درصد (کامل) امکان برخورداری از ازکارافتادگی کلی وجود دارد؛
  در بیمه اختیاری پوشش ازکارافتادگی هم پیش بینی شده (به شرط احراز مقررات).
• شرط سابقه و سن:
  در هر دو، شرط سن و سابقه مطرح است (معمولا تا 50 سالگی و اگر بالاتر باشد باید به اندازه مازاد سن، سابقه متناسب وجود داشته باشد). در بیمه اختیاری داشتن حداقل 30 روز سابقه شرط پایه است و برای برخی افراد با سابقه بالاتر، محدودیت سنی می تواند کمتر اثرگذار باشد.
• معاینه پزشکی:
  برای بیمه اختیاری معمولا قبل از عقد قرارداد، معاینه پزشکی انجام می شود؛
  در مشاغل آزاد هم اگر بخواهید از پوشش ازکارافتادگی استفاده کنید، معمولا معاینه بدو قرارداد مطرح است (و در بعضی شرایط ممکن است معافیت وجود داشته باشد).

نتیجه گیری

برای انتخاب درست، اول مشخص کنید هدف شما چیست:
اگر سابقه قبلی دارید و می خواهید بیمه را ادامه دهید و درمان هم برایتان مهم است، بیمه اختیاری گزینه جدی تر است.
اگر شغل مستقل دارید و می خواهید با نرخ های کمتر شروع کنید یا فقط بازنشستگی می خواهید، بیمه مشاغل آزاد با نرخ 12/14/18 درصد انعطاف بیشتری دارد (و درمان را می توانید جداگانه اضافه کنید).

برای اطلاعات بیشتر در زمینه های مختلف مالی و بیمه، می توانید به مقالات ما مراجعه کنید. برای مثال،
تفاوت جواز کسب و پروانه کسب
یکی از موضوعات مرتبط با مشاغل آزاد است.

سوالات متداول

اگر مایل به اطلاعات بیشتری در خصوص
نحوه تمدید آنلاین بیمه سلامت
یا مشاوره های دیگر در زمینه مالی هستید، با ما در تماس باشید.

به یاد داشته باشید که اطلاعات دقیق و کامل در تصمیم گیری برای انتخاب بیمه بسیار موثر است. برای مشاوره بیشتر در این زمینه، می توانید
آموزش ثبت قرارداد تامین اجتماعی به صورت اینترنتی
را نیز مطالعه کنید.

همچنین می توانید با استفاده از لینک [معرفی وام]() برای دسترسی به اطلاعات بیشتر در زمینه وام ها و بیمه ها، به ما اعتماد کنید.

کافی نت آنلاین | خدمات اینترنتی سریع و مطمئن با پیشخوان کافی نتی

بهترین کافی نت آنلاین با خدمات اینترنتی سریع و امن! ثبت‌نام های تخصصی و انجام امور اینترنتی بدون مراجعه حضوری. با پیشخوان کافی نتی .

مرکز خدمات کافی نت آنلاین کافینتی

ارتباط در تلگرام

اینستاگرام